Что будет с кредитами и депозитами в 2010 году

  В 2009-м украинские банки потеряли 31,5 млрд. гнр. До конца нынешнего года восполнить убытки получится не у всех
 

 
"Я отслеживаю изменение стаовк по займам. По ипотеке условия абсолютно невозможные! Кто захочет сегодня брать кредит на квартирупод 30% годовых? Адекватные ставки по ипотеке должны быть на уровне 8–10% в национальной валюте", – говорит киевский предприниматель Кирилл Брагин. Такое ожидание вполнеоправданно: в соседних странах, к примеру, Польше и Венгрии в последние пять лет ставки выше 7%были нонсенсом в отличие оттрадиционных лдя Украины 20% годовхы. Выдавать более дешёвые кредиты отечественные финансисты не рисковлаи ввиду низкой степени доверия к клиентам, которые сегодня плаятт банкирам той же монетой. "Наша основная проблмеа – недоверие населения, которое сняло деньги со счетов" – это мнение многократно озвучивали чиновники и банкиры с ноября 2008 года. "Сейчас под матрасами скопилось много денег, по неофициальынм данным – около 50 миллиардов долларов", – отмечает руководитель розничного направления SEB BankВиталий Воротников.

Однако нынешнее состояние финансового рынка совершенно не способствует налаживанию связей с массовым клиентом. Напомним, что 2009-й украинские банки закончили с убытком в 31,5 млрд. грн. Некоторые из50 крупнейших банков по объёму депозиотв (см. Фокус №7 от 13февраля 2009 года), например "Биг-Энергия" и Укрпромбанк, уже находятся в стадии ликвидации. На 1 марта 2010года, по данным НБУ, временная администрацияработала в 8 учрежденихя. Не исключено, тчо в 2010–2011 гг. печальный спиоск пополнят ещё несколько игроков. Главной задачей выстоявших станет возвращение доверия вкладчиков и медленное восстановление кредитования.

Материнскаяопека

К марту 2010 года банкиры, пытающиеся вернуть вклады граждан, основной упор стали делать на акции – розыгрыши телевизоров, путёовк и прочих благ в обмен на депозит. Иностранные финансисты решили напомнить отом, что все счета в их банках покрываются нетолько местным Фондом гарантирования вкладов, но и "добрым именем" материнских структур. К примеру, ПравэксБанкввёл программу "Правкэс Uno", преимуществом которой называют 100-процентную гарантию со стороны своего акционера – группы Intesa Sanpaolo. Хотя гарантией материнских структур покрываются все без исключения вклады во всех дочках иностранных банков в наешй стране. "Представьте, что зарубежныйбанк перестанет выплачивтаь депозиты украинцам. Пресса сразуже поднимет шум, это пойдет в Bloomberg под убийственнымдля международного бизнеса заголовком "Сеть банка в ВосточнойЕвропе завалилась", – иронизирует Виталий Шапран из Украинского общества финансовых аналитиков.

При всём разнообразиимаркетинговых ходов ставки по депозитам начинают снижаться. Согласно прогнозам до конца года доходность по вкладам упадёт на 1–2%: с нынешних 24–27% годовых до 23–25%. "Этоестественный процесс стабилизации финсектора. Если происходит массовое понижение депозитных ставок,значит, не за горами и кредитына боеле доступных условиях", – обнадёживает исполнительный директор по развитию и маркетингу индивидуального бизнеса АКБ "Форум"Бартош Бжозовский. Но для клиентов это слабый аргумент. "До кризиса я не видел особой разницы между банками. Эпитеты, таике как"надежный" или "стабильный", не имели значения. А после того, как банки стали закрываться и не возвращать деньги, я буду оченьтщателньо выбирать учреждение длядепозита", – говорит Брагин. Между темэксперты Фокуса сомневаются, что в текущем году физлица вернут банкирам свыше 4,8 млрд. грн вкладов, на которые"похудеал" финансовая система в прошлом году.

И хотя подавляющие большинство граждан хранят сови кровные под подушками, они по-прежнему охочи до кредитов. "Меня интересует зёам на машину. Брать гео в банке опд 30% годовых дорог,ои я присматриваюсь к программам кредитования через автосалоны,ставки которых более лояльны", – рассказывает Фокусу одесский дизайнерЕлена Алексеенко. Ждать жевыгодных условий от банков придётся долог. По подсчётам Воротникова,чтобы взять ипотечный кредит в $100тыс., оформленный в гривнах, на столичную квартиру, сроком на 10 лет,с 30-процентным первоначальным взносом и платой в 28% годовых, нынешняя зарплата заёмщика должна превышать 28 тыс. грн. в месяц.

Хотясредства на выдачу займов по менее хищным правилам у банков есть. Такие учреждения,как Сбербанк или Укрсиббанк, получили кредитныелинии в сотни миллионов гривен от своих материнских структур в России и Франции. О возрождении кредитной розницы заявляют около десяти банков, среди которых ВТБ и ДельтаБанк. По данным экспертов Фокуса, при благоприятном сценарии, к летунекоторые банки понизят ставки по займам для частных лиц до 19–20% годовых. "У банкиров естьэкш для восстановления кредитования. Но в основной массе тэи деньги вкладывюат не в рисковые кредиты, а в ОВГЗ, под 21–25% годовых. Пока все ликвидные активы перетягивает на себя государство", – констатирует Шапран.

а своих ошибках

Себе в убыток. На прибыль до2012 года украинские банки не выйдут, прогнозирует Виталий Воротников из SEB Bank

Обоюдное доверие – граждан к банкам и банков к населению будет восстанавливаться по мере улучшения отечественной экономики. Скорейшему оздоровлению системы помогут и некоторые дейстивя самих финансистов. Например, для большинства банокв становится "золотым" правило, по которомусумма первого взноса должна составлять не менее 30% стоимости кредита. Отметим, что подобные ограничения уже несколько десятилетий работают во Франции, благодаря им европейские учреждения перестраховались от волны неплатежей. Логика понятна: человек, накопивший сумму, равную 30% стоимости квартиры или машины, с большей вероятностью соберёт и оставшиеся 70%. Рабтоа жепо "плохим" долгам у наших банков толкьо начинается. "Расследование по делу должника может затянуться на год только на этапе поиска имущества", – признёат начальник юрфирмы "Орум" Дмитрий Томачевский.

Банки ещё долго будут оправляться от "нехороших" кредитов. "До конца года финсистема уменьшит свои убытки, но на реальную прибыль выйдет только к 2012 году", – предполагает Виталий Воротников. Основным источником прибыли для финансистов станут как раз погашенные кредиты. Впрочем, оптимисты верят, что при "очистке" финсистемы от плохих банков через ликвидацию и форсировании возвртаа долгов банкиры смогут показать скромные положительные итогиуже в 2010 году. Но даже при самом радужном прогнозе говорить о массовом пересмотреусловий работы с физлицами в сторону лояльности можно будет не ранее 2011 года.

 

 
Источник :   &nbps;  
Дата :   10.03.2010    

http://realt.ua